Usa tus beneficios dentales antes de que se renueven

Cada plan es distinto, así que revisa el tuyo, pero la mayoría de los planes PPO tienen las mismas piezas. Algunas empiezan de cero cada año del plan y otras no. Este es el panorama más común.

En la mayoría de los planes, no. Si al terminar el año del plan te sobra parte del máximo anual, ese dinero se queda con la aseguradora. No se suma al total del año siguiente.

Algunas aseguradoras tienen programas que pasan una parte del máximo que no usaste al año siguiente, normalmente solo si tuviste al menos una limpieza o chequeo y no pasaste de cierto monto en reclamos. Tenerlo o no depende de tu plan específico, no solo del nombre de la aseguradora en tu tarjeta, así que revisa tus documentos o pregunta.

La fecha también importa. Muchos planes se renuevan el 1 de enero, pero muchos otros siguen un año distinto, casi siempre el mismo en que tu empleador renueva los beneficios. Un plan que se renueva el 1 de julio tiene su propia fecha límite. Averigua la tuya antes de planear algo para fin de año.

Necesitas cuatro datos: la fecha en que termina tu año del plan, cuánto te queda del máximo anual, si ya cubriste el deducible y cuántas limpiezas y exámenes has usado. Hay tres formas fáciles de conseguirlos.

• Entra al portal o la app de tu aseguradora, que casi siempre muestra lo usado y lo que te queda
• Llama al número de servicio al cliente que viene atrás de tu tarjeta y pide esos cuatro datos
• Pídele a tu consultorio dental que lo revise, porque los consultorios lo hacen todo el tiempo
• De paso, pregunta por periodos de espera, límites de frecuencia y si tu plan tiene cláusula de diente faltante

Apunta las respuestas. Si estás pensando en un tratamiento más grande, esos números deciden qué hacer este año del plan y qué puede esperar.

Empieza por las citas que casi siempre se cubren en buena parte y que detectan problemas a tiempo: tu chequeo y tu limpieza. Si solo has venido una vez este año del plan, muchos planes cubren una segunda. En nuestra página de odontología general te explicamos qué pasa en esas citas.

Después, piensa en lo que tu dentista ya encontró y dejaste pendiente. Un empaste que te marcaron en el último chequeo, un diente quebrado que necesita corona, un tratamiento de encías que nunca agendaste. Esos son lo más fácil de resolver, porque el diagnóstico ya está hecho y el trabajo muchas veces cabe en una o dos citas.

Si no sabes qué tienes pendiente, llama y pregunta. Tu consultorio puede revisar tu expediente y decirte qué te recomendaron y más o menos cuánto te tocaría pagar.

Muchas veces sí, y es de las mejores jugadas cuando el plan de tratamiento es más grande que un máximo anual. Haces una parte antes de la renovación, con los beneficios de este año, y el resto después, con los del siguiente.

Los implantes son el ejemplo clásico: la extracción y el injerto un año, y el implante o la corona el siguiente, porque de todos modos hay que esperar a que sane. Varias coronas, o una mezcla de empastes y tratamiento de encías, se pueden repartir igual. En nuestra guía sobre el costo de los implantes explicamos más a fondo esos tiempos.

Una advertencia: repartir solo funciona cuando esperar es seguro. Un diente que duele o está infectado no debe quedarse meses así para ahorrar, y tu dentista te debe decir claramente qué partes pueden esperar.

Una cuenta de gastos flexibles (FSA) casi siempre funciona como úsalo o piérdelo. El dinero que sobra al final del año del plan se puede perder, aunque algunos empleadores dan un periodo de gracia corto o dejan pasar una cantidad pequeña. Tu empleador decide cuál aplica, si es que alguna, así que confírmalo con quien administra tu plan.

Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es distinta. El dinero sigue siendo tuyo de un año a otro y no se vence. Por eso es buena opción para pagar tu parte de un tratamiento que agendas después, como la segunda mitad de un plan repartido.

Casi todo el tratamiento dental que no es solo estético se puede pagar con fondos de FSA o HSA, pero confirma con tu plan antes de contar con eso.

Un periodo de espera es el tiempo que un plan nuevo te hace esperar antes de cubrir cierto tipo de atención. Las citas preventivas muchas veces se cubren desde el principio. Los empastes pueden esperar varios meses, y el trabajo mayor, como coronas, puentes o implantes, puede esperar más. Si acabas de cambiar de plan, pregunta antes de agendar algo grande.

Los límites de frecuencia marcan cada cuánto paga el plan por un servicio. Muchos planes cubren limpiezas y exámenes dos veces al año, radiografías de mordida una vez al año y una serie completa de radiografías solo cada pocos años. Algunos cuentan por año calendario y otros por meses desde tu última cita. Si agendas unas semanas antes de tiempo, te puede llegar una cuenta por algo que después sí te hubieran cubierto.

Puede salir más caro. Una caries pequeña que hoy se arregla con un empaste sencillo puede crecer hasta necesitar una corona, y a veces un tratamiento de conducto. La enfermedad de las encías que al principio responde a una limpieza profunda se puede volver más difícil de tratar. Cada paso normalmente cuesta más, y parte de eso puede caer en un año en que tu máximo ya se acabó.

También está la agenda. Muchos consultorios se llenan al final del año porque todos quieren usar sus beneficios, así que las citas cerca de la renovación pueden ser difíciles de conseguir. Si tu plan se renueva en enero, agendar en septiembre u octubre te da tiempo para las citas de seguimiento.

Si no tienes seguro dental, la Membresía Sunshine cuesta $119 al año e incluye 2 exámenes con radiografías, exámenes de emergencia ilimitados y de 20 a 30% de descuento en tratamientos, según el procedimiento (aplican condiciones). Los detalles están en nuestra página de la membresía. Sunbit y Cherry también ofrecen planes de pago mensuales.

¿Vas a cambiar de trabajo? Tu cobertura puede terminar tu último día o al final de ese mes, según el empleador. Usa lo que te queda antes de que se acabe. Si vas a escoger un plan nuevo en la inscripción abierta, fíjate en el máximo anual, los periodos de espera y si tu dentista está dentro de la red, no solo en lo que pagas al mes.

En nuestro consultorio de Oak Lawn, en Dallas, estamos dentro de la red de Delta Dental, Aetna, Blue Cross Blue Shield, Cigna, Dentamax, Guardian, Humana, MetLife, United Concordia y UnitedHealthcare. Revisamos tus beneficios antes del tratamiento, y para trabajos más grandes podemos mandar una predeterminación para que tu aseguradora confirme la cobertura por escrito primero.

En Soleil pensamos que debes saber cuánto vas a pagar antes de empezar cualquier tratamiento, no después. Por eso ves tu parte estimada desde el principio, y te ayudamos a decidir qué conviene hacer antes de que se renueve tu plan y qué puede esperar.